达尔文超越者之后，康惠保“王者归来”

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大家好，我是简保君。 

月初的时候，两款市面上很火的重疾险达尔文超越者和超级玛丽修改投保规则，必须绑定身故责任，很多人在最后时刻赶上了末班车。

首先恭喜你们，买到了性价比高的产品，为自己和家庭多上了一道保障。

当时，也有一些用户是因为紧迫的气氛想投保，我给他们的建议是先等等。

买保险不要草率跟风，毕竟要影响将来几十年，一定要对自己的需求和产品有了解。

有人问，那现在单次重疾险，还买什么好呢？

这个放心，市面上并不会缺产品。这次也一样，并没让大家等太久。

今天要测评的新产品就是：百年人寿的康惠保重疾险2020版（以下简称“2020版”）。

基本介绍

说到康惠保，相信对保险有所了解的人一定不会陌生，很长一段时间内，它可是头号网红重疾险。

那时的重疾险新产品测评，十之八九都是用它做比较对象的。

在沉寂了半年之后，百年人寿的这款2020版，到底如何呢？

先看一下基本介绍：

主要包含四部分内容：

（1）重/中/轻症基本责任；

（2）前n年增加重疾基本保额;

（3）癌症二次赔付（可选）、特定疾病额外赔付（可选）;

（4）身故责任赔保费/保额（可二选一，也可都不选）；

粗粗看一下，保障范围够全，各项组合能满足不同用户的需求。

产品比较

那性价比究竟如何，能否在单次重疾市场再火一把呢？

我们直接跟改版前最热的达尔文超越者和超级玛丽比较一下。

望着红红的一片，我相信大家已经能猜到答案了。

1. 保障责任

（1）重疾保额

三款产品都有前n年增加基本保额的设计。

但是，作为后来者的2020版明显更胜一筹。

后两个产品只对40岁前的投保人有这个福利，而2020版没有投保年龄限制，对年纪稍大的投保人更友好。

此外，2020版的基本保额前10年增加50%，接着的5年增加35%，增幅方面也是第一。

且在轻症、中症赔付后，重疾再增加25%基本保额。

我们看个例子：

张某投保2020版50万保额，在3年后发生轻症赔付后，在第7年被查出患有重疾。

那么他可得到的重疾赔付金额总计为87.5万元（175%基本保额）。

（50万（基本保额）+25万（前十年50%增加额）+12.5万（中/轻症后25%增加额））

（2）中症/轻症保额

2020版中症的赔付额度是60%*2次；轻症额度35%/40%/45%，3次依次递增，都超过了光大的产品。

（3）二次癌症

 三款产品对于二次癌症定义是一致的，不管是新发、持续、转移、复发，都可以获得赔付。

2020版在时间做了优化，如果首次赔付的是非癌重疾的话，二次癌症的间隔期从1年缩短到了180天，更有利于用户得到赔付。

2. 投保灵活性

2020版的3个可选项：癌症二次赔付、特定疾病、身故责任，大部分可以自由组合。

只有一个限制：如果投保到70岁的话，需要选择身故赔保额责任。

相比光大产品改版后全部要绑定身故，仍然要好很多。

另外2020版也支持投保人豁免，夫妻可以相互投保，保障更全面。

3. 保费比较

光凭“康惠保”这三个字，就知道保费不会很贵。

在对比表中，也能看到2020版在保障责任更多的前提下，除了女性加二次癌症贵5%以外，其他方案几乎都做到最低或持平。

4. 健康告知

2020版并不是全是优势，它也有一些不足之处，主要体现在健康告知上和智能核保上。

简保君试了一下，发现对于常见的甲状腺结节和乳腺结节，除外承保居多。

有这情况的用户如果测下来核保结论不好而拿不定主意，可以联系小助手，帮你参谋参谋。

总结和建议

通过今天的文章测评，简保君觉得2020版的竞争力非常强。预估接下来一段时间，会成为大家的首选的重疾险之一。

无论什么需求的客户，都可以通过适当的组合来满足。 

当然，简保君仍然觉得投保重疾的初心不要变：最要防范的是疾病风险。

所以推荐大家的投保方案是：基本责任+癌症二次赔付（不加特定疾病和身故责任） 

当然，有些用户情况比较特殊，我们也要结合家庭的财务情况和身体情况综合考虑。

今天的测评就到这里了，如果有什么疑问的话，欢迎添加小助手jane7bz12寻求咨询。

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